Sin lugar a duda la crisis económica a nivel mundial ha provocado una serie de estragos en todos lados, y nuestro país no podía quedar afuera. Es por esto que la banca, instituciones de crédito autorizadas por el Gobierno para captar recursos financieros del público y otorgar a su vez créditos, destinados a mantener en operación las actividades económicas se han visto la necesidad de elevar sus provisiones con respecto a los fondos para asegurar una operación bursátil con la idea de protegerse contra el riesgo, esta medida va dirigida a la industria de retail, automotoras y madereras por ser las más sensibles del mercado en esta instancia de la crisis.Es en este momento donde estas industrias deben preocuparse y ver la manera de cambiar la perspectiva de la banca demostrando lo contrario potenciado sus ventas y dirigirse a nuevos mercado que falta por potenciar y diversificar el riesgo explotando nuevos negocios del rubro, como ya lo han hecho algunas empresas que se dedican no sólo a la venta de automóviles, si no también a la mantención, venta de repuestos, entre otros. Continúe leyendo la noticia
19 comentarios:
Con una caída en sus ventas de más del 50% entre los meses de enero y abril de este año, la industria automotriz se ha visto fuertemente afectada por la crisis económica que nos afecta y es esta la razón principal del aumento del riesgo crediticio que genera a los bancos , ya que está siendo parte de las industrias más volátiles del mercado.
Claramente, la disminución del consumo por parte de los individuos se ve reflejada mayormente en los bienes de lujo, los cuales disminuyen su demanda si cae la renta. En este caso, los automóviles se podrían categorizar como bienes de lujo, ya que las personas han decidido dejar de “consumirlos”, teniendo en cuenta que su compra no es una necesidad básica. Son estas industrias, por lo tanto, las más afectadas por los ciclos económicos.
Resulta coherente además pensar, que si una empresa disminuye sus ventas tiene muchas posibilidades de disminuir también su capacidad de pago, lo que se traduce en un aumento de su riesgo crediticio, siendo necesario aumentar las provisiones que la banca le imponga al momento de solicitar financiamiento.
A mi parecer, también es una buena opción diversificar el riesgo de las empresas de la industria, diversificando sus negocios.
Repercusiones poco favorable ha tenido la actual crisis en la industria automotriz, teniendo disminuciones es sus ventas de 51,2% entre enero y abril según cifras de la Asociación Nacional Automotriz de Chile (ANAC), debido a que las personas están privilegiando bienes de primera necesidad, y postergando bienes tales como automóviles.
Esto para la banca es preocupante ya que aumenta la probabilidad de no pago de créditos por parte de las empresas automotrices, es por esta situación que ha aumentado en promedio, un 20% el porcentaje de sus provisiones, para así poder mantener un buen funcionamiento en sus operaciones.
Si bien esta no es la única industria que ha sido afectada, es la que mayor atención necesita debido a la brusca disminución que ha tenido y los indicios de imposibilidad económica que se pueden inferir ( repactación de sus deudas a corto plazo)
En períodos de crisis es donde mayor se ve la utilidad que prestan los negocios diversificados, ya que en este caso las automotoras que se dedicaban solo a este rubro han sidolas más afectadas, en cambio cuando las empresas presentan estrategias de crecimiento diversificadas solo se ven afectadas por las crisis en un solo negocio quedando la posibilidad de seguir manteniendo rangos de utilidad.
Del mismo modo, siempre es bueno provisionar una parte de las cuentas por cobrar de manera de no caer en poca liquidez por la irresponsabilidad de otros, quienes no cumplen con su pago.
La crisis nos ha jugado varias malas pasadas, entre ella la disminución considerable de las ventas de algunas de nuestras industrias, entre las que se encuentran la industria inmobiliaria, maderera y automotriz principalmente. Esta última se ha visto muy afectada, tanto así que sus ventas han caído en un 50% hasta la fecha. Esto se debe a la disminución del consumo por parte de las familias, ya que ellas han priorizado y en tiempos de reseción la compra de bienes de lujo queda fuera del alcance de éstas.
La disminución en los ingresos de estas empresas automotrices, acarrean consigo otros inconvenientes, tales como la insolvencia y el no cumplimiento de sus obligaciones con terceros, ya que sus ingresos no son lo suficientemente necesarios para cubrir sus deudas, y es aquí cuando muchas de estas empresas se ven en la obligación de solicitar prestamos para así mejorar su situación actual.
En relación a lo anterior, una muy buena idea para mejorar su situación actual, es diversificar su negocio, por ejemplo mediante la mantención de automóviles, así como la venta de repuestos, entre otros. Esto permitiría que el negocio fuera menos riesgoso, ya que al fallar o disminuir las ventas de alguno de estos, se podrían mantener con sus otras UEN.
Cuandolas empresas se dedican a producir bienes que no son básicos se arriesgan a que la demanda sufra grandes disminuciones producto de los factores externos que aquejan a la economía. Esta es la situación que viven actualmente las automotrices y las constructoras, ya que al disminur los ingresos de las personas,el poder adquisitivo de estas solo alcanza para cubrir sus gastos más necesarios, como alimentación u otros, impidiendo la capacidad de poder comprar un auto o una casa.
Finalmente, las organizaciones dedicadas a estos rubros diminuyen sus ingresos,bajando su liquidez y también su capacidad de pago, por lo que es más riesgoso para la banca prestarles dinero.
Si bien, la crisis económica por la que estamos atravesando a dejado más de una marca, se ve fuertemente en el sector automotriz. Si bien la banca ha tomado medidas, como la restricción en la entrega de créditos y aumentos en las colocaciones realizadas, encuentro que solo realiza una medida a la situación, si bien restringir los créditos es algo muy severo, esto puede repercutir aún más en la baja de la venta automotriz. Encuentro obvio la baja de las importaciones en esta industria, pero a mi juicio el problema existente con este sector pone en descubierto que con el remesón de la crisis, esta puede llegar a bajar en más del 50% sus ventas. Por otro lado en la industria maderera y retail, que también están pasando por durezas de la crisis, estas bajan su demanda considerablemente, pero en específico con el retail, esta industria, en especial de línea blanca, son las más perjudicadas principalmente porque las personas dejan de consumir estos productos, priorizando los bienes de consumo básico.
Es lógico pensar que la industria automotriz sea una de las industrias más golpeadas por efectos de la crisis debido a que su ciclo económico está directamente relacionado con las condiciones del mercado, es decir, si el mercado tanto en chile como en el mundo está en un periodo de recesión la industria automotriz también entra en un periodo de mayor riesgo, por lo que se justifica plenamente que aumenten sus provisiones.
En el caso de la industria maderera es un claro ejemplo de la globalización, ya que al depender de la demanda de terceros países, un cambio en esta puede provocar un gran beneficio o en el caso que vemos por estos días una gran pérdida. Pero no todo lo que viene de la crisis es malo, en el caso de las madereras al pensar en ampliarse en nuevos mercados como el asiático es una gran oportunidad para su industria
Hoy el mundo entero está cursando por un periodo muy difícil, todo esto es causa a la globalización en la que estamos insertos en el mundo entero. Es por esto que la banca ha decidido tomar medidas para disminuir el riesgo y así asegurar respaldo para enfrentar cualquier problema que se presente en el entorno económico. Todos estas coyunturas y efectos que ha desatado, provoca una gran preocupación en la banca, la cual actuó aumentando las provisiones de colocaciones realizadas (el aumento dependerá de el riesgo al cuál esté sometido cada institución), para sí disminuir los créditos ofrecidos en el mercado. Por tanto al respecto debemos mencionar que una buena opción para disminuir el riesgo y aumentar la solvencia de la empresa, para no caer en morosidad con terceros, es recomendable diversificar más la cartera, lo que traerá consigo resultados favorables, ayudando consigo a la creación de valor de la empresa.
A ver, tal vez los banqueros son críticos respecto a sus políticas de crédito, aumentado sus restricciones, esto pasa más por un tema de especulaciones sobre la economía y el paso de la crisis. Pero si los sectores industriales en cuestión no son apoyados por las instituciones bancarias difícilmente podrán salir de donde están.
Entonces se deben apoyar mutuamente unos a otros las empresas y el sector bancario, además las empresas deben diversificar su riesgo, ya que esta es una excelente forma de argumentar una solicitud de crédito y protegerse de las turbulencias del mercado nacional e internacional.
La crisis ha afectado de manera más cruel a la industria maderera, automotriz y retail al ser las más sensibles al mercado. Era de esperar que el otorgamiento de financiamiento por parte de la banca esta mucho mas restringido para este tipo de empresas, por tanto, es necesario que estas demuestren una cierta recuperación y den una imagen mas sólida a los bancos. Estas se han visto afectadas principalmente por la disminución en las expectativas de consumo de las personas es de esperar que con una mayor estabilidad en la economía estas logren aumentar sus ventas y diversificar el riesgo que poseen al no tener una cartera de productos.
Es natural que en medio de una fuerte crisis, muchas industrias se vean afectadas por los efectos que conlleva este estado de la economia. Sin embargo no todas las industrias son afectadas con la misma intensidad, esto debido a que hay sectores que estan mas vulnerables que otros dentro de una determinada crisis.
Segun la noticia, las industrias que mas preocupados tienen a los bancos son: La industria del salmón (afectada por el virus ISA y la crisis), la industria automotora (Menor demanda de vehiculos en el país), la industria maderera (menor demanda exterior en especial de EEUU) y la industria del retail. Esta preocupación es producto de un mayor riesgo de impago por parte de estas industrias, por lo cual es razonable que los bancos aumenten sus provisiones, que en promedio han tenido un aumento de un 20% y en algunos casos especiales hasta de 50%.
Es normal que algunas industrias esten mas afectadas que otras debido a los origenes de cada problema economico. Podemos apreciar, por ejemplo, que la actual crisis se originó por problemas dentro del sector inmobiliario, por esto como consecuencia hemos podido apreciar que la demanda de productos de construcción, como es el caso de las molduras dentro de la industria maderera, han disminuido su demanda en especial externa (EEUU). Tambien se han visto afectadas empresas y personas, generando esto mayores impagos de sus creditos obtenidos.
Los efectos de esta crisis cada vez son mas notorios. Espero que se tomen las medidas adecuadas para poder paliar los efectos de esta y poder lo antes posible superarla.
Todos somos testigos de como la crisis financiera golpea duramente a las empresas y en el caso de estas compañías aun más. Debido a la baja en el poder adquisitivo de las personas es que ya no se demandan como años anteriores los autos y viviendas, privilegiando el consumo básico, explicando así los números rojos de estos sectores industriales y por ende, la preocupación por su desempeño en el mercado. Por lo tanto, se ha puesto énfasis en la necesidad de diversificar el riesgo de la empresa explotando nuevos negocios, tratando de llegar a nuevos mercados para potenciar sus ventas y evidenciar una mejora ante los ojos bancarios para un futuro acceso al crédito.
Es muy cierto el comentario de Camila respecto de que las automotoras están sufriendo todo el efecto de la crisis. De forma personal, me vi tremendamente afectado al ver como una gran empresa como Persico el cual si no me equivoco manejaba más del 50% de los autos de marca Peugeot de la capital y sus respectivos centros de mantenimiento estuviera tan mal financieramente cayendo en quiebra.
Sin embargo como dicen algunas personas "Cuando hay crisis es tiempo de muchas oportunidades" y sin duda asi lo es, los tiempos de problemas y aprietos financieros dan pie a nuevas e innovadoras soluciones que no se darían bajo nula presión tanto del mercado como de la propia existencia dentro de este. De ahí a las opciones de diversificación dentro del rubro que dan confianza al negocio y de igual forma a las instituciones financieras para facilitar el flujo de dinero para nuevos proyectos.
En conclusión nunca un mal momento económico es siempre sinónimo de cifras negativas, las cosas tienen que adaptarse a la realidad y sobreponerse a la baja del consumo y sensibilidad del mercado con ideas innovadoras y estrategias sobre potenciales negocios.
Logicamente, en el contexto económico en que nos encontramos, el desarrollo de las empresas se vuelve mas complejo. Aumenta la volatilidad de sus ventas y, por ende, sus flujos se hacen mas inestables. Frente a esta situación, existe un alto grado de no pago de sus compromisos financieros.
A pesar de esto, creo que la banca nacional está siendo extremadamente cautelosa al aplicar sus políticas de crédito, ya que están prefiriendo aumentar sus reservas y no otorgar créditos. Esta sitación se por el mayor costo que tiene los recursos propios del banco, frente a los recursos entregados por los ahorrantes.
Si bien hay industrias que se han visto más afectadas que otras por la crísis, no encuentro sano cerrar las puertar a la renegociación de sus pasivos en la situación que se encuentras.
Apoyo un sistema bancario que crea en las empresas nacionales y que las apoye en tiempo difíciles.
Claramente la crisis mundial ha provocado que los bancos tomen ciertos resguardos, puesto que las grandes empresas ( aquellas que años anteriores gosaban de poder negociar con grandes ventajas con las instituciones crediticias) son las que más han visto contraer su demanda, es el caso de las empresas madereras.
Por otro lado, son éstas empresas quienes deben ingeniar nuevas estrategias para superar la situación que las aqueja.
Creo que las empresas que tienen negocios muy especifícos son quienes corren un mayor riesgo (por ejemplo automotoras) y ellas deben en el futuro diversificar su cartera de negocios aprovechando las oportunidades que se generarán durante ésta crisis.
La industria automotriz ha mostrado fuertes caídas en el último periodo de este año, esto se debe principalmente a consecuencias de la crisis económica, siendo esta una razón de peso por la cual se ha visto incrementado el riesgo crediticio, se demostró que las mas afectadas son aquellas que no diversifican el riesgo y se dedican expresamente a vender vehículos, no así a otros como Mantención de estos.
Además hay otras industrias que se están viendo afectadas de igual forma que la automotriz, por lo que los riesgos de pago aumentan, y es por estas razones que la banca esta siendo adverso o mas críticos a financiar ciertos tipos de proyectos.
Algunos sectores de la económia son muy sensibles a los chock negativos de la demanda, por ejemplo, los consumidores de un supermercado tiene elasticidades elevadas de demanada, esto eleva el riesgo operativo del supermercado y lo hace poco atractivo al otorgamiento de créditos por parte de los bancos. Otros factores que elevan el riesgo operativo son lo competitivo del sector indutrial y su leverange operativo. Es por esto último, que empresas de sectores industrial sulen tener altos grados de apalncamientos operativos por sus elevados costos fijos y de inversiones.
No me sorprende la situación actual de las automotoras locales ya esta es una tendencia a nivel mundial que ha golpeado duramente a esta industria, actualmente observamos como General Motors la automotriz mas grande del mundo no logra que suficientes acreedores acepten su plan de canje de deuda por acciones, por lo que pronto se acogerá a ley de quiebras de no conseguir los fondos necesarios, transformándose en la mayor bancarrota de una industria en la historia de EE.UU
Por lo que resulta lógico el actuar de la Banca que han tomado el resguardo necesario ante este preocupante escenario que en vez de dar señales de recuperación esta empeorando.
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